银行打电话说对公账户涉嫌洗钱怎么办,希望高人指导?
银行打电话说对公账户涉嫌洗钱怎么办,希望高人指导?
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网友解答:
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本着谁质疑谁举证的法规条例,银行无权也不能无缘无故冻结别人的公司账户,除非拿出确凿的证据。如果洗钱的事确实丶是莫须有,完全无须担忧什么,银行想怎么着都行,然后起诉它,索偿由此导致的公司经济和名誉损失![灵光一闪]
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网友解答:
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一、什么是洗钱?
洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金,以便掩盖资金的来源、拥有者的身份,或是使用资金的最终目的,洗钱罪的主体是金融机构或个人。
二、哪些行为涉嫌洗钱?
(一)提供资金账户的;
(二)协助将财产转换为现金或者金融票据的;
(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;
(四)协助将资金汇往境外的;
(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。
三、你现在该怎么办?
(一)根据你的描述,银行打电话说你涉嫌洗钱,并表示先给你撤销。这就需要亲自去当地人民银行或通过你的开户行向人民银行核实一下事情的真伪,以防上当受骗。
如果经核实是真的,可以就他们的疑点当面解释清楚,以后应该怎么规范操作也可以听取他们的意见。
根据你的描述,你的交易是真实的,不存在洗钱的情况,只是交易支付过程不规范引起的预警,所以你也不用担心。
(二)规范交易行为,降低潜在风险。
尽可能选择有对公账户的供应商,减少个人之间的资金往来,所有的交易都要保存相关记录备查;如果条件允许,找一个代理记账的会计,这样更容易规范。
希望我的回答对你有所帮助。
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网友解答:
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银行打电话说对公账户涉嫌洗钱怎么办,希望高人指导?
第一、银行这样做是依职权刑事反洗钱监控活动,是合法的。
第二、什么是洗钱?
所谓洗钱,是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入,通过各种手段掩饰、隐瞒、转化,使其在形式上合法化的行为。
比如,某甲从事非法的走私交易,其收入来源显然是非法的,为了规避有关部门的查控,就找到某乙,承诺收到一笔货款并转到指定账号,给予一定点数的“回扣”。某甲和某乙这种行为,就是典型的“洗钱”,是现行法律严格禁止的行为,搞不好要判刑坐牢的。
第三、哪些行为容易被监管部门认为是“洗钱”?
一般来讲,类似下面这样的几种行为,容易被监管部门认为是可疑的“洗钱”行为:
多笔分散转入、集中转出,或者集中转入、分散转出的;如收到几十笔零散的入账,后来一笔全部转出。
频繁发生大额现金存入或者支取业务的;如经常到ATM或柜台提取大额现金、存入大额现金的。
个人账户与单位账户之间频繁发生大额交易的;例如个人社保工资账号经常与一些对公账号转入转出大额资金。
经常通过支付宝、微信等第三方支付机构发生转账、提现交易的。
低收入人员经常收到、付出大额资金的。例如某甲是一个职工,每月收入不过几千元,但是其账号经常出入几万的资金。
等等。
第四、遇到这种问题该如何处理、解决?
如果当事人真的有自己洗钱或替他人周转不明来源的资金,应当立即停止,不然的话,将来很可能惹出很大的麻烦。
如果当事人的资金出入都是合法的,那么不妨到银行营业厅,提供自己的相关证据(例如某甲买彩票得了二百万大奖,后来将其中的八十万分赠给亲友),把事情说清楚就行了。
洗钱
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网友解答:
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谢谢邀请。说到底,这个其实是银行自身管理体系的问题。
一、个人/个体工商户的对公账户问题
对于个人或者一些个体工商户来说,如果自身经营规模很小,业务发生也不是特别频繁 的话,谁会选择去银行开立对公账户呢?一方面,对公账户是要收取年费的,如果流水不多,还要交年费的话,这本身就是损失。另一方面,有些银行对个体户开立对公账户的要求很严格甚至说比较苛刻 ,为什么呢?因为银行骨子里就不愿意给个体户开对公账户,因为这些账户资金量很小,贡献率不大,而管理起来却比较麻烦。
所以,鉴于这种情况,很多个体户比如淘宝和拼多多上的一些个人店铺根本就不会去开立对公账户,自然大家也就没有什么对公账户了。
二、什么样的银行流水涉嫌洗钱
近年来,随着网络金融的发展,洗钱的手段和工具也多了起来,那么,通常情况下,什么样的交易有可能会被银行认定为存在洗钱的嫌疑呢?有如下几类情况在银行系统里是属于洗钱可能性较大的:一是多笔分散转入、集中转出,或者集中转入、分散转出的;二是频繁发生现金存入或者支取业务的;三是个人账户与单位账户之间频繁发生大额交易的;四是经常通过支付宝、微信等第三方支付机构发生转账、提现交易的。
而综合题主的情况看,明显比较符合上述特征,你自己设立一个单位的对公账户,然后你的客户打款到你的对公账户,你把这个单位账户里的钱频繁发生大额转出交易到你的个人账户,然后你的个人账户又分多次转账给你的不同的供应商的个人账户,这样看来,肯定会引起银行关注的。
三、有嫌疑没关系,解释清楚或者出具足够的证明就可以
当计算机系统把存在嫌疑的交易提交人工复核的时候,银行反洗钱工作人员会逐笔进行再分析和调查,如果人工调查之后,还是认为你存在洗钱的嫌疑,那么就有可能上报反洗钱中心,不过,银行对上报是非常严谨的,如果的确存在洗钱嫌疑的,会先让开户行进行协查并出具是否封停账户的意见书,也就是说会提前和客户进行咨询沟通。这也是为何银行工作人员给你打电话的原因,如果你没有正常合理的解释,银行往往会建议你做销户处理,如果你不予理睬的话,那么很有可能直接将你的账户进行封停,此时你就需要收集更为全面的证据进行申诉了。
所以,说到底,也没有特别好的办法,央行不会为了你一个人去改变相关的管理制度,因此,题主需要做的就是今后尽量选择有对公账户的供应商进行交易,这样的话,你就可以直接通过公对公的走账,避免大量的、零散的交易,自然银行也就不找你麻烦了。
欢迎关注,一起交流。
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网友解答:
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我从银行风控的角度来回答一下这个问题:
洗钱,通俗的说,是通过一系列交易使非法资金合法化,也就是洗白。目前银行监测的主要洗钱类型,包括涉嫌地下钱庄、网络赌博、毒品交易等。洗钱本身与是否按时缴纳个人所得税以及公转私交易并没有必然联系。
银行反洗钱监测,可疑交易预警模型种类较多,从你的情况看,多个账户给你的同一对公账户转入资金,然后你的对公账户资金余额不大,快进快出,分散转给多个个人账户,符合预警特征。
反洗钱是银行的社会责任,也是银行的义务,预警发生后,银行会开展客户调查,这只是银行必要的履职程序。所以,不必担心。只要你的交易是真实的,不存在非法洗钱行为,银行一般只进行一次调查,会把你加入白名单,虽然各家银行风控操作流程不一样,但下次预警也会手工排除。
此外,你也可以与银行的客户经理做好沟通,让他与反洗钱部门进行解释。还可以通过适当增加对公账户余额,尽量不要集中给多人分散转账,以减少被预警次数。
希望以上回答对你有帮助,如还有问题,可以关注我,和我单独联系详谈。
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